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¿Es una estafa N26?

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Fiable
Última actualización julio 2018

¿Te unes a la banca inteligente?


Valoración general

97.75%

"¡La decisión inteligente!"

Seguridad
98%
Sólida y de confianza
Promociones
97%
Numerosas para nuevos clientes
Atención al usuario
98%
Rápida y cercana
Móvil / App
98%
100% pensada para tu smartphone

¿N26? ¿Es un nuevo modelo de automóvil o consola de videojuegos? O lo que podría ser peor, ¿es N26 una estafa? Podemos estar tranquilos, no se trata ninguno de esos casos. También conocida como Number26, la compañía alemana es una startup fintech (es decir, una empresa de emprendimiento dedicada a las finanzas) que está revolucionando el mercado bancario y financiero. Vamos a descubrirlo…

Ventajas N26

✅ Sus fantásticas condiciones, mucho mejores que las de cualquier otro banco o caja de ahorros tradicional

✅ Abrirse una cuenta es gratuito, aunque hay una opción premium para los más exigentes con un interesante seguro

✅ Cashback del 0.1% (es decir, te devuelven el 0.1% de tus compras) en la cuenta tipo business

✅ Fantástica aplicación (app) disponible para iOS, Android y a través de los navegadores móviles de nuestros dispositivos, smartphone o tablet

✅ Muy fácil de usar y abrirse una cuenta

✅ Fantástico servicio de atención al cliente

Desventajas N26

❌ Por señalar algo, la obligatoriedad de realizar al menos 9 compras cada 3 meses (para mayores de 26 años). Si pasas de las 5 retiradas de dinero efectivo en cajero, te cobran 2€ adicionales por retirada.

¡Tu cuenta en N26 GRATIS!

¿Es una estafa N26?

N26 obtuvo el pasado año 2016 su licencia bancaria, extendiéndose por Europa con gran rapidez, incluida España, apoyada en sus fabulosas condiciones frente a la banca más tradicional. N26 está pensada por y para el móvil (hablaremos más adelante de ello), ya desde su creación en Berlín en el año 2013.

¿Por qué pensaría nadie que N26 es una estafa? Lo cierto es que en abril del año pasado la startup interrumpió su servicio de alta de clientes tanto en España como en otros países europeos, declarando que volvería a estar operativa un par de meses después, lo que generó cierta polémica y desconfianza entre muchos de sus clientes e inversores.

¿A qué se debió esta pausa? Los motivos declarados por N26 fueron los siguientes:

  • Mejorar la seguridad de su plataforma y de las cuentas de sus usuarios
  • Trabajar más sus mercados naturales de Austria y Alemania
  • Potenciar su presencia y trabajo en el resto de países europeos en los que tiene actividad N26
  • Reforzar todas estas mejoras con nuevas promociones, ofertas y campañas de marketig

Tras esta pausa “técnica”, N26 retomó sus operaciones, cumpliendo su promesa y reforzando su confianza, ya que desde entonces opera como una banca completa, independiente y respaldada por la aprobación del regulador alemán BaFin y el Banco Central Europeo. Por eso podemos afirmar que N26 no es una estafa, sino un operador muy sólido y 100% fiable.

N26 apuesta por la seguridad

n26_seguridad

La seguridad y confianza son los pilares de N26: sus cuentas están respaldadas por el Fondo de Garantía alemán que, como en España, cubre hasta 100.000 euros por titular en cada entidad.

Pero las claves a nivel de seguridad en N26 residen en dos aspectos: la arquitectura de su plataforma con sus sistema de seguridad en 3 pasos y el proceso de verificación de la identidad de sus usuarios.

Arquitectura de seguridad de 3 pasos N26

Este protocolo tiene como objetivo mantener el dinero de los clientes de N26 completamente seguro a través de una serie de controles:

  • Conexión segura vía nombre de usuario y contraseña o huella digital (solo con los smartphone que permiten esta opción de leer la huella, por lo general los de última generación)
  • Código de transferencia para iniciar cualquier transferencia ejecutada
  • Notificación PushTAN en el smartphone asociado para confirmar cualquier transferencia saliente que hayamos ejecutado. ¿PushTAN? Se trata de un mensaje seguro que N26 envía a nuestro teléfono. Y es que para realizar una transferencia de dinero tendremos que confirmar el PushTAN en cada transacción. Un mensaje que sólo puede ser recibido en el smartphone que tenemos asociado a nuestra cuenta y que llegará en forma de código de 4 dígitos, igual que el PIN de nuestra tarjeta si así lo que queremos. Un código que deberemos introducir cada vez que queramos hacer una transferencia.

Es importante saber que nuestro nombre de usuario funcionará tanto en la app dedicada como en la propia aplicación web de N26. Por eso es clave tener una contraseña muy segura, única, y que no compartamos con nadie.

Identificación de los usuarios N26

N26 necesita obligatoriamente verificar que la identidad de sus usuarios es real, algo que demanda la ley. Para cumplir con este requisito N26 cuenta con dos opciones:

  • Vídeo verificación con IDnow: la forma más rápida de verificar nuestra identidad. Basta con que iniciemos sesión en la app N26, verificar nuestro e-mail y seleccionar “verificar tu identidad”. Tras confirmar la lista de verificación y los términos y condiciones del partner de N26, IDnow, un agente suyo nos guiará en el proceso, importando las  fotos de nuestro pasaporte o documento de identidad equivalente. Después de que se complete el proceso de identificación, nuestra MasterCard N26 nos será enviada, y podremos sincronizarla con nuestro smartphone
  • Verificación con Post Ident: este sistema postal, ofrecido por Deutsche Post, permite a N26 verificar nuestra identidad a través de una oficina de correos local. Basta con que seleccionemos el metodo de identificacion via Post Ident en la app N26. A continuación nos enviarán un cupón que deberemos imprimir y llevarlo junto a nuestro pasaporte o documento nacional de identidad (DNI), a la oficina de correos más cercana que trabaje con Deutsche Post. Una vez completado el proceso recibiremos nuestra Mastercard y podremos sincronizarla con nuestro teléfono móvil inteligente o smartphone

Adicionalmente, N26 tiene está regulado y tiene la protección del sistema de indemnización de bancos alemanes. Con todo esto podemos estar más que seguros a la hora de abrirnos una cuenta y operar con N26.

¿Por qué escoger N26?

n26_portada

En el inicio de este especial sobre N26 hemos señalado algunas de las ventajas y puntos a favor de este nuevo banco. A continuación vamos a profundizar algo más en sus ventajas:

1. Rapidez y sencillez a la hora de abrir una cuenta: algo básico, y es que el proceso de hacerlo es, como suele decirse, para dummies. Tal y como anuncian, en N26 es posible abrir una cuenta desde nuestro smartphone en tan solo 8 minutos, ahorrándonos el papeleo habitual. Basta con ser mayor de edad y residente permanente en uno de los ocho países en los que opera N26 (Austria, Alemania, España, Francia, Grecia, Irlanda, Italia y Eslovaquia) y contar con un smartphone o tablet compatibles con la app. También, como hemos visto hace poco, deberemos verificar nuestra identidad

2. Cuenta gratuita: así de fácil, sin necesidad de domiciliar ni recibos ni nómina

3. Tarjeta de débito MasterCard: también completamente gratuita. La recibiremos alrededor de dos días después de la apertura de la cuenta (depende del servicio de correos). Esta tarjeta cuenta con la ventaja de que permite pagar y sacar dinero en efectivo en cualquier cajero que acepte MasterCard en todo el mundo sin comisiones: N26 asume ese coste para que repercuta en nosotros

4. Su app: la base de todo N26, hablaremos sobre ella en un apartado específico más adelante.

5. Pagos y transferencias más rápidos y baratos con respecto a la competencia: Gracias a su partner TransferWise (otra startup fintech), que se integra dentro de las app N26, de tal manera que los usuarios del banco no tienen que abandonar en ningún momento la app para realizar la transferencia con TransferWise. Una transferencia internacional que cubre 19 divisas diferentes sin comisión (a excepción de la propia tasa de cambio real aplicada por la conversión entre monedas)

6. Inversiones. Como banco regulado, N26 ofrece también a sus clientes la posibilidad de invertir de forma muy sencilla desde la propia app de la entidad. ¿Cómo? Eligiendo si queremos realizar una única inversión o una inversión mensual y seleccionando posteriormente una cartera de inversión que varía en función del riesgo que estemos dispuestos a asumir:

  • Prudente: con un 60% de bonos y un 40% de acciones
  • Equilibrada: con un 40% de bonos y un 60% de acciones
  • Audaz: con un 20% de bonos y un 80% de acciones

A cambio de este servicio, N26 recibe un porcentaje anual de la cantidad invertida que puede ir de un 0,99% para inversiones de 0 a 29.999€, a un 0,49% si la inversión supera los 50.000€. Este servicio tiene asociada una tarifa mínima del servicio es de 1,90€ al mes por cartera y podemos ver en todo momento su evolución desde la app.

7. Recomendaciones personalizadas. La aplicación N26 también nos ofrece recomendaciones de productos, que seleccionan para nosotros usando un algoritmo propio que evalúa a través de preguntas sobre nuestro perfil profesional, capacidad de ahorro, situación económica, etc…

La app móvil de N26

n26_app

El verdadero corazón de N26, una app para gestionar todas las finanzas personales desde nuestro smartphone: la clave de las fintech. Y es que los clientes de N26 podrán consultar la información de sus cuentas y transacciones en tiempo real e incluso bloquear sus tarjetas con un solo clic a través de la app, disponible gratis para Android e iOS. La aplicación de N26 está disponible actualmente en español, alemán, francés, inglés e italiano.

Esta app clasifica automáticamente todos nuestros gastos por categorías (por ejemplo, viajes, restaurantes, suscripciones, etc….) y si nos equivocamos en alguna clasificación podemos corregirlo y la app aprender de ello para futuras clasificaciones.

Además, la app N26 destaca también por otros servicios adicionales:

  • MoneyBeam: esta tecnología permite a los usuarios enviar dinero a amigos, familiares y otros contactos de manera instantánea. Una función que es especialmente útil para pagos compartidos, como comidas, ocio o el alquiler de un piso, por ejemplo, limitado a un máximo de 1.000€ por envío
  • Cash26, aunque solo disponible por el momento en Alemania. Permite a los usuarios retirar dinero en efectivo de su cuenta de N26 o depositarlo en ella a través de toda una red de establecimientos colaboradores

Además, desde la última actualización del sistema operativo móvil iOS (iPhone, iPad), N26 ha integrado Siri en la app, por lo que todos los usuarios que dispongan de un iPone podrán enviar dinero a sus contactos con un simple mensaje de voz.

También podemos solicitar dinero a nuestros contactos utilizando el servicio de mensajería instantánea iMessage de Apple. Solo necesitaremos añadir a iMessage la app N26 o bien activarla en la configuración de Siri y,introduciendo después la cantidad que deseamos nos ingresen.

Abrir una cuenta en N26

Como ya hemos visto, N26 promete que seremos capaces de abrir nuestra cuenta con un proceso tan sencillo y rápido que nos llevará 8 minutos (¡o menos!). ¿Cómo?

  1. Acudimos a la opción ABRIR UNA CUENTA BANCARIA en su web

n26_registro    2. Tras una introducción, en las que se nos explican las ventajas de darse de alta en N26, deberemos completar los siguientes datos:

  • Nombre
  • Apellidos
  • Residencia: aquí pondremos el país en el que residimos
  • Email
  • Fecha de nacimiento
  • Contacto(1 / 3): aquí datos referentes a nuestra contraseña, número de teléfono móvil y dirección de residencia / postal
  • Legal: los términos y condiciones a los que nos comprometemos

¡Y ya! No necesitamos hacer ningún ingreso ni domiciliar recibos o nóminas. solo verificar nuestra cuenta, como hemos explicado anteriormente más arriba.

¿Cómo opera y gana dinero N26?

Ya hemos visto todas las fantásticas opciones y ahorro que supone N26: ¿cómo ganan dinero entonces? Para empezar, cada vez que realizamos un pago con nuestra tarjeta en un comercio, N26 recibe una comisión de un 1,8% del importe total, que paga el comercio. 

También los gana con los productos de inversión, tal y cómo hemos visto. Los actualmente disponibles y nuevas carteras y productos que le permitan obtener una mayor rentabilidad.

Y desde luego hay que tener en cuenta su baja estructura de costes con respecto a la de otros bancos, al no disponer de oficinas físicas y contar con una plantilla muy reducido. Factores fundamentales a la hora de poder ofrecernos servicios financieros sin comisiones.

Costes N26

n26_coste

N26 pone a disposición de sus usuarios diferentes planes de suscripción a su banco:

  • N26: para usuarios normales, gratuita y con todas las opciones disponibles
  • N26 Black: para usuarios premium. Tiene un coste de suscripción de 5,90€ mensual y permite, además de no cobrar comisión por la retirada de efectivo en el cajero, incluye un seguro de viaje, protección contra robo de móvil y atraco en cajero, junto a una extensión de garantía en compras seleccionadas
  • N26 Business: para los profesionales freelance y empresas

Como vemos, tienen un plan adecuado para cada perfil posible de usuario.

Atención al cliente

El equipo de atención de N24 está disponible vía chat, teléfono (+34 518 890 666) y correo electrónico. El llamado N26 Support Center cuenta además con artículos sobre la gran mayoría de temas relacionados con el banco.

Sus agentes están disponibles en el de Lunes a viernes (7:00 – 21:00) y los sábados de 8:00 a 20:00.

Conclusiones

n26_opinion

N26 no sólo no es una estafa, sino que es un banco que nos encanta y que encaja al 100% con lo que cualquier usuario puede buscar hoy en día: facilidad, ahorro, transparencia… Pero lo mejor de todo es que en un futuro próximo N26 aspira a convertirse en un app imprescindible añadiendo cada vez más servicios y competencia entre ellos. Una competencia de la que podremos sacar provecho.

Servicios completos, de bajo coste y perfectamente integrados en una sola app que cubre todas nuestras necesidades de gestión bancaria y financiera. Eso es N96, el mejor banco reseñado hasta el momento en nuestro portal comparador.

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